Прежде чем открыть счет в банке, находящемся в другом государстве, нужно определиться, зачем он нужен. Открыть его могут те, кто длительное время проживает за пределами своей страны, а также граждане, которые хотят хранить накопления в известных заграничных банках. Определенная часть населения открывает счет с целью вложения денежных средств и получения дохода за счет более высокого процента по вкладам. Россияне, согласно законодательству, открывают банковские счета для приобретения ценных бумаг.

Многие иностранные банки берутся открывать валютные счета для резидентов и коммерческих предприятий.

Есть ограничения в размере вклада – 75000 долларов США в год, но они не мешают вовлекать в оборот приличные суммы, которые после будут переориентированы на валютный рынок РФ.

Ранее, чтобы открыть такой счет, требовалось разрешение Национального Банка РФ. Сейчас эта процедура проходит немного проще, но с соблюдением вышеуказанного ограничения.

Только за 2001 год были открыты сотни валютных счетов, владельцы которых были гражданами России. Открытие счета регламентируется законодательным актом «О валютном регулировании и валютном контроле», принятым в 1992 году. В это время Нацбанк старался как можно реже давать разрешения на открытие банковского расчетного счета, дабы уменьшить утечку средств в зарубежной валюте. Но после принятия Инструкции №100 «О счетах для операций с валютой граждан России в иностранных банках» ситуация изменилась.

В данной Инструкции прописаны условия того, как открывать счета за пределами страны. Также она регламентирует операции со средствами в зарубежной валюте через банк резидента и последовательность сообщения об открытии или закрытии валютного счета.

Поскольку Российская Федерация борется с отмыванием средств в офшорах, то открывать расчетные счета можно только в контролируемых банковских учреждениях, которые состоят в Организации экономического развития и финансовой комиссии по борьбе с отмыванием денежных средств от предпринимательской деятельности.

Открытие расчетных счетов происходит в любой конвертируемой валюте. Физические лица-резиденты могут пользоваться несколькими валютными счетами за границей.

Теперь рассмотрим вопрос о самой процедуре открытия банковского счета. Для того чтобы это сделать, нужно в выбранном банке заполнить форму заявления, которую каждое учреждение составляет самостоятельно. Также при себе нужно иметь внутренний и загранпаспорт. После открытия личного счета нужно с двумя копиями и оригиналом документов в течение месяца обратиться в налоговую инспекцию. Там проверят заполненное уведомление и поставят свои отметки, после одну копию отдадут назад, это происходит в пятидневный срок. После прохождения этих процедур банковский счет считается законно открытым.

Поскольку вы уведомили налоговую инспекцию, ваши процедуры со средствами в зарубежной валюте будут контролироваться. Открытие банковского счета в иностранной валюте в банке длится около 7 дней с того момента, как получены все нужные для этого документы. Но есть и ускоренная форма, когда документы находятся в обработке до четырех суток.

На сегодняшний день есть банки, которые могут открывать счет и без личного посещения клиентом страны, где они находятся, но для этого нужно заверить личную подпись. И есть возможность открыть счет полностью удаленно, из своего дома. Но такие случаи ограничены.

На расчетный счет деньги могут поступать переводом из России. Можно положить туда вывезенные на законном основании конвертируемые денежные средства или полученные уже за границей. Исключением является доходы, полученные от предпринимательской деятельности.

Перевод иностранной валюты из РФ для зачисления на зарубежный расчетный счет происходит двумя способами:

— со счета гражданина в России, туда же могут поступать денежные единицы из зарубежных стран;
— через денежные средства, которые были приобретены на внутреннем рынке РФ или переведены ранее, но с подтвердительными документами.

Операции по валютным расчетам осуществляются на специальных бланках. И такие документы, подтверждающие приобретение или продажу средств в заграничной валюте, лежат на хранении в банковском учреждении до 5 лет со дня совершения операции.

Физическим лицам сложно будет выбрать банковское учреждение за рубежом, поскольку их очень много. И большинство банковских учреждений специализируются и на инвестиционной деятельности, и на переводах. Некоторые из них работают, привлекая крупных частных клиентов, а другие – с физическими лицами. Поскольку не везде есть русскоязычный обслуживающий персонал, то операции будут происходить сложнее.